银行面临着来自多方面不法分子违法操作的案件风险，如票据诈骗、电话诈骗、短信诈骗等，不法分子企图利用客户信息、银行的薄弱环节进行诈骗。

作为银行的员工，尤其是一线员工，经办业务直接接触客户，提高自身的防诈骗能力尤为重要，既担负着避免银行的经济损失，又担当着告知客户风险点的义务。

在自身操作技能上做到规范操作无懈可击，严格按流程操作，不放过任何一个环节，决不能给犯罪分子可趁之机。工作中要注意客户的识别，以及客户身份信息的核实，该核实的必须核实，需要客户提供有效证件的，必须提供做到位，避免虚假操作。

遇到大额转账、汇款业务要多问一下其用途，电子银行业务多给客户做一下安全提示，例如密码的保管和使用流程，这些都是很有必要的，可以很有效防止客户资金被骗。

技能get：银行职员如何预防电信诈骗

以法院传票为诱饵，诈骗分子往往骗取受害者的全部资产，在行骗过程中，总是让受害者的手机一直处于开通状态，并让受害者对此事保密，受害者在受害过程中接触最多的是银行职员，所以银行职员如果对此事严加防范，可以防止诈骗事件发生。

1、取款

这是受害者必经的程序，在银行柜台的工作人员遇到客户把账户里的钱全部取走，而且是提前支取，不仅要问一下他取钱的用途，还要问他的手机是否正处在接通状态。

在某行取钱时，银行职员做的很好，她问我取钱的用途，我说买房，接着又问房子的价钱和位置，恰好弟弟家刚买的房，我比较清楚，回答得很正确，如果我当时回答含糊，可能取钱的过程在此终止。

要做到这一点，银行职员要有耐心和责任心，同时，客户也要理解银行职员，不要嫌银行职员过多问自己的私事。

2、存款

诈骗分子有时让受害者利用柜员机存款，多数情况下是从柜台存款。如果客户往自己的银联卡里存入几万元钱，尤其是5万元(因为柜员机转账一次最多5万元)，有时客户向自己的银联卡内存款，而不出示银联卡，只是给柜台工作人员一个账号，很可能是为诈骗分子转账做准备，银行职员应询问一下客户的手机是否处于接通状态。在这一步也可能预防客户受骗。

3、转账

诈骗分子总是让受害者到柜员机去转账，尤其是24小时自助柜员机，是诈骗分子最喜欢使用的，受害者每进行一步操作，要和诈骗分子通一次电话，如果他到银行外面不远处打一会儿电话，把电话放到包里，又回来到柜员机，拿起已经接通的电话操作，这个客户很可能被骗，银行保安应该注意一下这个客户。这一步很有隐蔽性，如果柜员机在室外，银行职员很难发现，过往路人如果发现柜员机操作人员异常，应该让银行职员去提醒这个客户。这是防止受害者被骗的最后止步。

      （本文来源于：桂圆第一频道）