根据中国银行业协会公布的数据，2014年只有3家国有商业银行出现柜员配置的减少，而2015年，除了国有商业银行外，股份制商业银行也开始减少了该项配置。柜员减少，商业银行物理网点在近两年的增长也迅速放缓。

　　随着网络银行、手机银行、微信银行的日益普及，银行物理网点也逐渐失去了往日人们办业务络绎不绝的热闹场面。根据中国银行业协会发布的数据，去年，银行业离柜交易金额达1762.02万亿元，同比增长31.52%，行业平均离柜业务率为77.76%，同比提高9.88个百分点。

　　与之相对应的，除了银行智能设备的大面积覆盖，还有着传统网点的缩减与工作人员的减少。国有大行中，中国银行和建设银行已经连续两年在柜员配备上实现减员转岗，且减员幅度逐年增加，两家银行近在2015年就减员近9000人，只有农业银行在披露的数据中明确柜员增加，2015年增加人数为6909人。

　　部分上市银行柜员减少

随着物理网点的繁华褪去，银行柜员数量在2014年首次出现负增长后，在2015年再次大规模减少。

上市银行中，共有五家上市银行柜员减少，其中两家为国有大行，具体为：中国银行减少柜员4014人，建设银行减少4881人，中信银行减少537人，华夏银行减少35人，兴业银行减少291人，五家银行合计减少9758人；而其余上市银行柜员仍保持增加，具体为：农行增加6909人，交通银行增加146人，招商银行增加490人，民生银行增加366人，光大银行增加490人，浦发银行增加740人，平安银行增加222人，北京银行增加250人。此外，邮储银行减少2538人，广发银行减少131人。

　　柜员减少，商业银行物理网点在近两年的增长也迅速放缓，部分银行同样出现了负增长。2015年，工商银行和中国银行在营业网点的数量上分别减少了26个和6个，而工商银行已经是连续2年出现了营业网点的减少，其在2014年就已经减少了128个营业网点。

　　股份制商业银行方面则出现了分化：部分银行的网点增长速度大幅下降，例如民生银行在2014年增加了166个营业网点，而去年这一数字则减少了50%，仅增加了80个；兴业银行、中信银行去年的网点数量等也有着不同程度的减少。而另一部分仍处于扩张期的银行则在营业网点数量上突飞猛进，例如恒丰银行在2014年营业网点数为181个，而在2015年一年就增加了74个营业网点，其中上海分行、郑州分行等多家分支机构先后落地；广发银行也从687家网点，一跃升至758家网点。

柜员人数减少并不代表柜员被辞退，如果网点被撤掉，相关人员会重新进行分配到其他分支机构进行工作，而柜台属于前台，根据工作性质不同，前台人员也有可能转向中后台进行工作，此外，银行专项性质的培训也会帮助柜员进行业务的调整。

　　

业务离柜率逐年增加

　　据银行业协会不完全统计，2015年，银行业金融机构离柜交易达1085.74亿笔，比去年略增；离柜交易金额达1762.02万亿元，同比增长31.52%；行业平均离柜业务率为77.76%，同比提高9.88 个百分点。

　　其中，建设银行的离柜业务笔数最多，达到了385.6亿笔，交易金额为250万亿元，农业银行、工商银行的离柜业务笔数也都突破了200亿笔。股份制商业银行中，民生银行的离柜业务数量最多，为25亿笔，广发银行、招商银行紧随其后。

　　从业务综合离柜率来看，民生银行、招商银行、广发银行分列前三名，其中民生银行的离柜业务率已经达到了惊人的98.43%，而从综合数据上来看，股份制商业银行要明显高于国有大行和城商行。

　　为了不断提高业务离柜率，不少银行优化渠道。工商银行将手机银行“工银融e行”全面升级，更名为“工银直销银行”；农业银行也创新推出“e农管家”农村电子商务平台。股份制银行也动作颇多。中信银行2015年大幅完善微信银行功能；微信银行支持了直销银行客户引流。

　　数据显示，截至2015年年末，银行业金融机构微信银行交易2.25 亿笔；交易金额为3174.49亿元，同比增长195.67%；微信银行个人客户达7679.14万户，新增4639.81万户，同比增幅达152.66%；企业客户达22.86万户，新增10.26万户，同比增幅达81.43%。

　　业内人士认为，客户对银行的态度正在发生变化，银行不再是客户要去的地方，而是实现客户需求的场所。银行将在虚拟世界中全方位提供服务，以满足客户在任何时间和任何地点办理业务的需要。网点作为银行诸多的服务渠道之一，其定位和形态将会发生巨大改变。

文章来源丨证券日报     作者：毛宇舟